“你好，我是**銀行渠道部的，請(qǐng)問(wèn)需要貸款嗎，現(xiàn)在我們利率可以低到3厘，年化3.95%起……”很多市民反映，經(jīng)常接到自稱銀行工作人員的電話，推銷貸款。然而，近期包括長(zhǎng)沙農(nóng)商銀行、三湘銀行、長(zhǎng)銀五八等在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)布聲明，并未與中介機(jī)構(gòu)合作貸款業(yè)務(wù)，提醒廣大消費(fèi)者防范風(fēng)險(xiǎn)。
打著銀行旗號(hào)
小心合同埋“坑”被套路
很多人會(huì)疑問(wèn)，貸款為什么要找中介？據(jù)了解，主要是一些資質(zhì)欠缺，比如有不良征信、缺乏抵質(zhì)押物和急缺資金周轉(zhuǎn)的群體，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)的“包裝”，從而提高申貸成功率。
長(zhǎng)沙一銀行工作人員表示，客戶經(jīng)理反映，一些客戶依然認(rèn)為貸款要找關(guān)系，中介方還利用信息不對(duì)稱誤導(dǎo)，比如客戶自己貸款，流程很慢，而且不一定辦得下來(lái)；萬(wàn)一被打回來(lái)，會(huì)有拒貸記錄更不好申請(qǐng)；他們有關(guān)系、有熟人，放款更快、利息更便宜等。
從金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的聲明來(lái)看，確實(shí)有類似貸款亂象，一些不法機(jī)構(gòu)、個(gè)人冒充金融機(jī)構(gòu)工作人員，聲稱可以快速獲取高額貸款，并以降低貸款利率等為幌子，以此誘導(dǎo)客戶辦理，并借機(jī)索取中介費(fèi)用。
中介機(jī)構(gòu)可能先以低價(jià)貸款手續(xù)費(fèi)吸引貸款者；放款后，又以“走賬”“走流水”為由收取服務(wù)費(fèi)等推高融資成本。等消費(fèi)者“后知后覺(jué)”發(fā)現(xiàn)合同有“坑”時(shí)，已經(jīng)陷入被動(dòng)，想提前解約還款，又有高額的違約金。
此類公司以咨詢公司、信息公司注冊(cè)，既不屬于銀行范疇，也不屬于小額貸款公司，處于法律監(jiān)管的空白地帶。為逃避懲處，甚至?xí)N公司改頭換面重操舊業(yè)。
上述金融機(jī)構(gòu)提醒，所有信貸業(yè)務(wù)均未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人合作，辦理貸款除公布收費(fèi)項(xiàng)目以及合同約定的利息外，無(wú)需繳納中介費(fèi)或其他任何額外費(fèi)用，提醒廣大市民、金融消費(fèi)者注意防范風(fēng)險(xiǎn)。
監(jiān)管部門(mén)提醒
辦理貸款注意這六方面
監(jiān)管部門(mén)也關(guān)注到了這種現(xiàn)象。3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)的通知》（簡(jiǎn)稱《通知》），開(kāi)展為期6個(gè)月的不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)。
對(duì)于各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，《通知》首先要求其主動(dòng)開(kāi)展自查，及時(shí)主動(dòng)挖掘并報(bào)告不法貸款中介線索。對(duì)誘導(dǎo)、幫助借款人違規(guī)申請(qǐng)貸款的中介，納入合作黑名單等。
那么，消費(fèi)者在辦理貸款時(shí)該注意哪些方面呢？湖南銀保監(jiān)局曾發(fā)布《關(guān)于警惕以銀行名義辦理貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，指出某些不法分子冒充銀行工作人員，以發(fā)放名片、發(fā)送短信、撥打電話等方式，吸引、誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理車(chē)貸、保單貸、裝修貸等，從而賺取高額手續(xù)費(fèi)或者實(shí)施貸款詐騙等違法犯罪行為。
有關(guān)部門(mén)提醒廣大消費(fèi)者，樹(shù)立合理的消費(fèi)觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，通過(guò)正規(guī)銀行網(wǎng)點(diǎn)、正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務(wù)。
一是謹(jǐn)慎核實(shí)對(duì)方身份。對(duì)方宣稱自己是銀行機(jī)構(gòu)工作人員的，應(yīng)要求對(duì)方出示工作證等能夠證明身份的證件。對(duì)方宣稱是與銀行有合作關(guān)系的中介服務(wù)公司、擔(dān)保公司等公司人員的，要注意核實(shí)中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)，避免陷入不法中介陷阱。
二是詳細(xì)了解貸款產(chǎn)品信息。如果貸款業(yè)務(wù)由中介機(jī)構(gòu)代為辦理，要注意看清貸款條件、綜合息費(fèi)成本、還款要求等重要信息，并詳細(xì)了解可能發(fā)生的費(fèi)用或額外支出，如服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、解押費(fèi)、違約金等。正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)除收取貸款利息外，不會(huì)額外收取任何費(fèi)用，更不會(huì)要求消費(fèi)者另行繳納費(fèi)用。
三是提供真實(shí)的貸款申請(qǐng)資料。堅(jiān)持誠(chéng)信理念，不要輕信中介機(jī)構(gòu)聲稱“可走銀行內(nèi)部流程辦貸款”等謊言。向正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)提供真實(shí)貸款申請(qǐng)資料，珍惜個(gè)人征信，理性借款，及時(shí)還款。
四是認(rèn)真查閱貸款合同內(nèi)容。在簽訂貸款合同前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真、完整閱讀合同條款，重點(diǎn)關(guān)注與費(fèi)用有關(guān)的合同條款。不要簽署費(fèi)用約定不明、信息不完整、內(nèi)容有誤或者留有空白的合同，不要隨意委托他人、授權(quán)他人簽署合同。
五是警惕向無(wú)關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬要求。對(duì)于超出貸款合同約定，以“刷流水”“走賬”為由的打款要求，要保持高度警惕，不要隨意向無(wú)關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款，防范資金被騙。
六是注重個(gè)人信息保護(hù)。在貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，不要隨意泄露個(gè)人身份信息、銀行賬號(hào)、驗(yàn)證碼等信息。不要輕信自稱金融機(jī)構(gòu)的陌生來(lái)電，以避免個(gè)人信息被不法分子利用。
